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Notre deuxième forum Market Insight dédié au Mois de la prévention de la fraude a eu lieu le 26 mars et s’est concentré sur le partage d’informations sur les tendances en matière de fraude liée aux prêts automobiles et de blanchiment d’argent en 2024.
Tim Rye, vice-président principal, Solutions financières de Teranet, a accueilli Cameron Field, vice-président, Groupe Vidocq, John Armit, sergent-détective par intérim, Anti-Rackets Bracket, Centre antifraude du Canada, Tom Houlihan, agent-détective, police régionale de Peel et Karol Buczkowski, agente-détective, police régionale de Peel. Au cours du forum, Cameron, John, Tom et Karol ont partagé l’impact du blanchiment d’argent et de la fraude sur les prêts automobiles sur le secteur, des exemples de tentatives de blanchiment d’argent et de fraude dont ils ont été témoins et les meilleures pratiques pour éviter ces risques graves.
Nous avons inclus un lien vers une vidéo ci-dessous si vous souhaitez regarder un enregistrement, mais voici quelques points saillants du dernier forum Market Insight :
- L’apparition de la COVID-19 a provoqué une augmentation de la criminalité financière en raison d’une automatisation accrue en réponse à des transactions physiques limitées. Cette automatisation, associée à la facilité du financement en ligne, a entraîné une augmentation de la fraude aux prêts automobiles. Parmi les tendances, notons les problèmes de volume et de vitesse, où de petits courtiers inondent les prêteurs de nombreuses demandes de prêt au moyen d’hypertrucages, d’identités synthétiques et de schémas de financement automobile falsifiés. Cette activité frauduleuse s’étend au blanchiment d’argent, avec de vrais véhicules vendus sur le marché pour récupérer des fonds, contribuant ainsi à un écosystème complexe de criminalité. Relever ces défis nécessite une diligence raisonnable rigoureuse pour détecter et prévenir les fraudes potentielles.
- Selon John, en 2023, le Centre antifraude du Canada a connu une année record de pertes, totalisant près d’un demi-milliard de dollars; les fraudes en matière d’investissement, les escroqueries liées à la cryptomonnaie, les fraudes amoureuses et les escroqueries à l’emploi/service étant en tête de liste. La fraude à l’identité reste une préoccupation importante et ce problème provient souvent du phishing et des violations de données. La fraude au financement automobile a connu une augmentation notable pendant la COVID-19, impliquant des cartes de crédit volées et des pièces d’identité compromises.
- Les agents-détectives Carl et Tom ont parlé de certaines tendances en matière de fraude qu’ils ont récemment observées, notamment la tendance pour les gangs de rue et le crime organisé à s’aventurer dans la fraude, attirés par le faible risque et les gains élevés, comparativement à d’autres activités criminelles. La fraude au financement automobile, en particulier, offre des opportunités significatives, avec peu de contrôle au niveau du concessionnaire et un risque minime pour les auteurs. Malgré l’attention accrue des médias et les efforts des forces de l’ordre, les fraudes restent sous-déclarées et éclipsées par des crimes plus sensationnels aux yeux du public.
- Le crime organisé utilise des pièces d’identité fausses et synthétiques, ainsi que des cartes de crédit compromises, pour orchestrer des fraudes au financement automobile par l’intermédiaire d’acheteurs de paille. Un récent financement gouvernemental vise à lutter contre le vol de voitures, qui est étroitement lié à la fraude automobile. Des opérations comme Project Volcano ciblent les groupes du crime organisé impliqués dans des vols de voitures. Les voitures volées peuvent être utilisées à l’étranger par des sociétés de location, contribuant ainsi au blanchiment d’argent basé sur le commerce, une activité lucrative pour le crime organisé à l’échelle mondiale.
- Cameron a parlé de son point de vue venant du secteur privé et a déclaré que le blanchiment d’argent basé sur le commerce (TBML) constitue un aspect fondamental du blanchiment d’argent et peut être observé dans diverses activités criminelles telles que la fraude liée aux prêts automobiles et le vol d’automobiles au Canada. Le TBML pose un défi important aux forces de l’ordre, au secteur financier et aux consultants en raison de sa complexité et de son omniprésence. La pandémie de COVID-19 a à la fois bouleversé les pratiques bancaires et immobilières traditionnelles, tout en offrant des opportunités de faciliter la criminalité financière. Pour lutter efficacement contre le blanchiment d’argent, les prêteurs commerciaux doivent adopter une approche globale, en tirant parti des outils permettant de mieux comprendre leurs clients et d’identifier les signaux d’alarme potentiels. La collaboration et le partage de données entre les forces de l’ordre et les institutions financières sont essentiels pour détecter et prévenir efficacement le blanchiment d’argent par voie commerciale et la fraude.
Tom et Karol ont également pu partager des exemples spécifiques de cas de fraude qu’ils ont rencontrés, notamment un cas récent qui a mis en évidence à quel point une simple fraude peut entraîner des dommages financiers importants. L’identité d’une personne a été menacée lors d’un piratage informatique sur son lieu de travail. Les pirates ont obtenu son numéro de permis de conduire et ses renseignements bancaires. À l’aide de ces données, ils ont acheté des véhicules de grande valeur auprès de plusieurs concessionnaires sans vérification. La victime n’a pris conscience de la fraude qu’en recevant des lettres de félicitations pour les achats et des avis de prêts bancaires impayés. Tom et Karol ont partagé que malheureusement, au moment où les forces de l’ordre interviennent, des preuves cruciales sont souvent perdues, ce qui rend difficile la résolution de tels crimes. Cet incident a entraîné des pertes de près de 300 000 $ pour la banque, soulignant la nécessité d’une collaboration accrue entre les concessionnaires, les banques et les forces de l’ordre pour prévenir et lutter contre de telles fraudes.
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